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中行台州市分行深耕普惠金融服务 助力小微企业腾飞
2021-10-28 14:05:46 来源: 浙江在线 通讯员 钟航

  台州是全国民营企业的发源地,民营经济发达,中小微企业、个体工商户遍布城乡各个角落,不仅解决了大量的就业,而且不断为台州经济输送养分和活力。做好小微金融服务、发展普惠金融是金融机构落实党中央“六稳六保”、服务实体经济的重要落脚点之一。中国银行台州市分行认真践行国有大行的社会责任,积极响应台州银保监分局“小微金改实验室”活动,立足当地特色经济,以探索“新模式、搭建新场景、实现新突破”的发展理念,与台州市经济和信息化局联合推出三年总授信额度150亿元的“雏鹰助飞”专项金融服务,通过产品、服务、机制、模式等创新,加大对专精特新、小升规、“瞪羚”企业、市级“小巨人”企业、省级隐形冠军企业及其培育企业、国家级专精特新“小巨人”企业以及小微企业园金融扶持力度,快速满足中小微企业和民营企业的融资需求,助力台州“小微金改”走深走实。

  截至2020年11月末,中国银行台州市分行“两增两控”口径普惠贷款余额117.06亿元,较年初新增31.23亿元,贷款增速36.37%;普惠贷款客户数6994户,较年初新增457户;国标小微企业贷款余额194.27亿元,较年初新增28.07亿元,其中小微企业中长期贷款余额65.11亿元,余额占比33.52%,较年初提升9.19%。

  创新组织架构,深耕服务展“匠心”

  台州块状经济特色、区域产业差异明显,小微企业经过多年的发展与资本积累,也逐步呈现产业集聚、专业特色、智能发展现象,企业的经营发展也产生了不同的融资需求,这些需要银行提供专业化、精细化的服务。

  鉴于此,中国银行台州市分行积极创新小微金融组织架构,分行层面成立了普惠金融事业部,支行层面成立了中小企业服务中心,实施普惠事业统筹管理和考核评价,探索专业支行模式,配置专业化人员、专项信贷规模,有效提升普惠金融服务能力和服务水平。截至2020年11月末,台州中行已经挂牌7家普惠金融专业支行、3家科技银行,其中普惠专业支行普惠金融贷款余额17.5亿元,较年初新增4.76亿元,增速37%;科技银行共发放科技型企业贷款15.87亿元,较年初新增2.46亿,增速16.24%。

  台州某有限公司是一家从事批发零售的企业,年销售收入约900万元,11月上旬企业因中标政府采购存在资金需求,但无法提供抵押担保,辖内玉环楚门支行得知后及时联系,以该行“启明星计划˙首贷培育贷”产品进行客户准入,为企业上报信用贷款100万元,实现在3个工作日内授信上报、总量审批并发放贷款,体现中行的速度和效率,助力企业发展。

  重视客户体验,场景建设展“智慧”

  目前银行之间的产品大同小异,同时银行与客户之间存在较多的信息不对称,在满足各类细分市场的需求有很大的提升空间。在此情景下,该行普惠业务场景化建设应运而生,场景化建设就是通过生产、经营、资金、物流等各环节、上下游链条的分析,将银行的产品、渠道与客户需求等进行有机组合,挖掘潜在业务机会,探索综合性服务与营销,实现为客户提供精准、批量的服务。

  近年来,该行结合台州块状经济特点,加强与经信局、税务局、科技局、小微园区管委会等部门合作,以利业通宝、税务通宝、循环贷、科技通宝等信贷工厂重点产品为载体,收集各类客户清单,筛选明确目标客户,制定专项企业服务方案,批量拓展小微园入园企业、纳税AB类企业、核心企业供应链上下游等客群。并通过“百行进万企”“雏鹰助飞”“普惠浙里行”等活动,运用浙江省金融综合服务平台、浙里办APP等平台,开展普惠政策、授信产品等宣导,及时了解和掌握客户情况,批量满足企业需求。截至2020年11月末,该行已批复小微园区等各类金融服务方案12个,批复金额12.37亿元,通过“掌上办贷”平台累计受理598笔(含省、市平台),已通过审核475笔,金额达13.98亿元。

  温岭某工业园区项目系当地政府主导的项目,项目投入资金1.78亿元,购房客户主要为机电及水泵行业,普遍存在资金需求。该按揭项目在大溪当地同业竞争非常激烈,但最终该行在多家银行中脱颖而出,获批1.58亿授信额度,目前园区内的企业普惠贷款正在批量叙做中,已叙做6户(其中:首贷户占比83%),投放5783万元,批量满足客户的需求,同时该行也取得较好的获客效果,实现合作共赢的良好局面。

  强化产品对接,精准推荐展“专业”

  产品与企业有效需求相结合,既是满足企业生产经营的需要,也是推进普惠业务发展的有效保障。

  台州小微企业普遍存在财务不规范、信息不对称等问题,且存在抵押不足、担保难的问题,难以有效获取银行贷款。面对众多小微企业融资需求,中国银行台州市分行积极探索和利用各类信息的内挖外拓工作,通过内部信息的自动抓取、外部信息的收集整合,经过大数据的分析应用,为寻找目标客户提供有效的融资渠道和融资产品。

  截止11月末,该行“普惠快抵贷”、“税务通宝”、“利业通宝”等产品实现新增客户221户,新增授信余额超10亿元。新增无还本续贷客户95户、批复金额8.31亿元,投放85户、累计投放金额4.71亿元,续贷累放占比2.29%,占比提升1.87%。

  台州某塑料有限公司是一家成立于2014年的企业,平时对贷款需求不大,但在塑料价格波动较大时,对贷款存在一定需求,且对贷款的时效要求较高,对贷款使用时间比较短。辖内黄岩支行客户经理在营销过程中了解到这一情况,积极推荐企业使用“中银企E贷”产品,由于“中银企E贷”产品方便快捷、随借随还的特点符合企业在的日常用款上的需求,企业当即与我行达成了授信方案一致意见,并在后续使用过程中给予充分认可。

  落实中央部署,减费让利展“担当”

  中国银行台州分行积极响应中国银保监会提出的减费让利,服务实体经济的工作要求,加大减费让利、实惠企业的力度,逐户开展差异化审批,在利率定价、服务收费方面给予主动让利。同时坚决落实“七不准”“四公开”要求,强化落实“两禁两限”规定,杜绝一切不合理收费,继续主动承担企业抵押物评估费用和抵押登记费用,建立小微企业抵押物保险费报销场景,进一步加大对小微企业减费让利力度。

  截至11月末,该行已为近7000家中小微企业减费让利共7062万元,普惠金融贷款利率较上年末下降了49BP,四大行普惠利率降幅排名第二。

  放眼长远规划,共迎挑战展“煦暖”

  目前国家加大对小微企业的扶持,推出各项优惠政策,全力保障企业复工复产和创新支持,但是当前国际环境仍旧错综复杂,全球新冠疫情蔓延的态势不变,美国对中策略不会改变,国内整体经济下行压力加大,产业结构调整加速,传统制造业及产业链风险积聚,防范行业系统性风险压力会加大,如何在做好风险防范的同时进一步深化小微企业的服务,对于该行存在机遇挑战并存。

  针对当前风险管控压力进一步加大、小微服务体系有待进一步完善、小微企业征信保护意识和重视程度有待提高等现状,该行将加强数据的分析和应用,加大机制、服务、模式等创新力度,提速线上产品应用,强化金融服务理念的传播,促进微企业增强征信保护意识,共同优化小微企业金融市场环境,提升对小微企业的金融支持力度。

  接下来,该行将坚持普惠金融发展方向,加强对国内外经济形势的分析判断,执行好支持小微企业发展的各项政策,在风险可控的前提下,放眼长远,迎接挑战,因地制宜制定中国银行台州市分行支持小微企业、普惠业务的发展规划进一步加大对小微企业金融的投入力度,支持小企业稳健发展。

 


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